存量房贷利率下调 减少提前还贷需求

存量房贷利率查询量陡增

根据中国证券报记者的调研，存量首套房贷利率在9月25日正式下调。当天早上8时，借款人陆续收到银行发送的存量房贷利率调整完成的短信通知。例如，江苏无锡的徐先生表示，他收到了江苏银行发来的信息，利率浮动值由108BP调整为0BP。他随后在手机银行系统中查到当前利率已显示为4.2%。同样，广西南宁的董女士在社交平台上晒出了浦发银行贷款板块的系统截图，显示利率已调整至4.3%。

存量房贷利率下调引发了借款人的高度关注，25日上午存量房贷利率的查询量陡增。加之25日起，“二套房转首套”业务可以开始查询和申请，导致部分银行的短信系统和手机银行系统出现了一定的延迟和拥堵。例如，广东佛山的刘女士表示，她的同事收到了邮储银行发来的短信通知，但她等了一上午却没有收到。后来她登录了邮储银行的APP，发现业务咨询量很大。邮储银行工作人员表示，由于当前查询和办理业务的客户较多，系统较为繁忙，个别客户可能遇到查询异常的情况，可以退出后再进行尝试。不过，这种异常提醒只是个别客户遇到的暂时现象，多数客户尝试几次后系统状况就会恢复正常。

部分借款人取消提前还贷申请

存量房贷利率下调后，对于利率较高的借款人来说，还款付息的压力明显减轻，因此提前还贷的需求也减少了。来自杭州的高先生告诉记者，他之前一直在考虑提前还贷，半个月前提交了申请，预约了10月10日提前还款。但是当天收到银行短信后，他发现利率已经调整到4.2%，比之前降低了158BP，月供直降2000多元。因此，他感觉没有必要再提前还贷，果断在APP上取消了申请。

此外，记者从多家银行了解到，目前提前还贷业务量确实有所减少。例如，工商银行个贷工作人员表示，现在提前还贷已经不需要排队了，相关业务流程也进行了简化，大部分客户可以通过在线操作办理，只有特殊情况的客户需要提交书面材料申请。建设银行北京地区个贷中心工作人员也表示，提前还贷不再需要排队，客户只需按照合同约定的时间提前在系统中申请，审核通过后在约定的还款日期系统会自动扣款。成都农商行的相关贷款人员表示，已经完成提前还款扣款操作的款项不再进行利率调整，而尚未完成扣款的客户可以根据自身需要撤销提前还款申请。

居民负债压力减小

银行业内人士认为，存量房贷利率下调后，提前还贷情况已经有所减少，预期得到实质性改善。降低存量房贷利率可以减轻居民的利息负担，有利于优化居民资产负债结构，增强居民的消费能力和信心。中信建投证券首席经济学家黄文涛认为，存量房贷利率的调整可以帮助部分银行减少因提前还贷而带来的经营压力，同时也有助于减少居民的支出，修复居民的资产负债表，通过“开源节流”帮助居民提高净收入，促进消费支出。此外，降低居民资产负债表对房地产市场的依赖也是一个积极的方面。不过，克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓指出，对于市民来说，是否有必要提前还贷主要取决于个人的经济状况。如果手头有充裕的现金而无好的理财去处，那么仍然有提前还贷的可能。