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中国人民银行、国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现就降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下：
一、存量首套住房商业性个人住房贷款的界定
存量首套住房商业性个人住房贷款指的是截至2023年8月31日前已发放或已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，以及符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。这一政策的出台旨在引导个人购房者合理选择住房贷款，避免房地产市场过度投机。
二、存量首套住房贷款利率置换政策
从2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款来置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍然纳入商业性个人住房贷款管理。
三、存量首套住房贷款利率变更政策
从2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人也可以向承贷金融机构申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合通知第二条的规定。这一政策的出台旨在给予个人购房者更多的利率选择权，以适应市场的变化和个人的实际情况。
金融机构应严格执行相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提醒风险。对于协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款的中介机构，一律不得合作，并对存在上述行为的内部人员进行严肃处理。
各金融机构要尽快制定具体操作细则，组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保通知中的要求得到落实。
中国人民银行和金融监管总局各分支机构要立即将本通知转发给所辖的金融机构，并督促贯彻执行，有效维护市场秩序。本通知自2023年9月25日起生效，如果与之前的相关规定不一致，以本通知为准。
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